Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest największą bazą danych klientów i przedsiębiorców, którzy brali kredyty i pożyczki pozabankowe. Utworzone zostało w 1997 roku i działa na zasadach określonych w Prawie Bankowym.
W BIK-u znajdują się zarównopozytywne informacje o terminowych spłatach zobowiązań przez konsumentów i przedsiębiorców, jak i o ich zadłużeniu oraz zaległościach wobec kredytodawców. Dzięki temu kredytodawcy oraz przedsiębiorcy mogą sprawdzić wiarygodność płatniczą osób ubiegających się o kredyt lub potencjalnych kontrahentów.
Schemat procedury w BIK
Konsument składa w banku wniosek o kredyt.
Bank rozpatruje wniosek – w ramach tego działania sprawdza w BIK historię kredytową klienta.
BIK tworzy raport o kliencie i wysyła go do banku.
Jeśli klient ma zdolność kredytową i masz dobrą historię w BIK, to bank bez problemu udziela kredytu (dobra historia to nie podstawa udzielenia kredytu, jedynie czynnik, który wpływa na podjęcie pozytywnej decyzji przez bank)
Konsument spłaca kredyt.
Bank odnotowuje każdą wpłatę klienta na bieżąco i informuje o tym BIK.
BIK przechowuje informacje o kliencie oraz jego dobrą lub złą historię kredytową.
Należy pamiętać, że to nie BIK decyduje o przyznaniu kredytu, a bank lub instytucja, która udziela pożyczki. Biuro Informacji Kredytowej przekazuje jedynie informacje o historii kredytowej klienta. Do zobowiązań przetwarzanych przez BIK zaliczyć można:
kredytów na towary, usługi, zakup papierów wartościowych,
kredytów mieszkaniowych,
kredytów studenckich,
limitów debetowych w ROR,
kart detalicznych,
kart kredytowych,
kart debetowych
Jak długo przechowywane są dane w BIK?
Czas przechowywania informacji przez BIK nie zawsze jest taki sam. Wszystko zależy od tego czy konsument wyrazi zgodę na przetwarzanie swoich danych po spłacie całkowitego zobowiązania czy też nie oraz czy terminowo spłaca zobowiązania. I tak:
jeśli przy wzięciu kredytu klient nie wyrazi zgody na przetwarzanie swoich danych po spłacie całkowitej zobowiązania, to przy terminowym spłacaniu, informacje o nim będą przetwarzane do momentu zakończenia zobowiązania;
gdy konsument wyrazi zgodę na przetwarzania danych po spłacie, to jego dane zostaną w bazie, a on zyska wiarygodność na rynku finansowym dzięki historii kredytowej;
w przypadku, gdy klient będzie miał ponad 60-dniowe opóźnienie związane ze spłatą, a jednocześnie minęło 30 dni od chwili, gdy bank poinformował go o zamiarze przetwarzania danych, to nawet bez jego zgody, będą one dostępne w BIK przez 5 lat.
Założenie konta w Biurze Informacji Kredytowej – krok po kroku
Aby założyć konto w BIK należy:
przygotować dowód osobisty, PESEL i dostęp do konta bankowego, ponieważ system będzie prosił o wykonanie przelewu identyfikacyjnego w wysokości 1 zł,
wypełnić formularz rejestracji,
wykonać zgodnie z instrukcjami w systemie płatności przelew identyfikacyjny,
zalogować się na pocztę elektroniczną i aktywować konto linkiem aktywacyjnym zawartym w wiadomości,
odebrać SMS z kodem autoryzacyjnym,
wpisać kod autoryzacyjny, ustawić hasło do logowania i gotowe.
Założenie konta w BIK może skutecznie ustrzec przed wyłudzeniami, ponieważ można aktywować powiadomienia (alerty), które informują użytkownika za każdym razem, gdy ktoś sprawdza jego dane w Rejestrze Dłużników BIK, by np. wziąć kredyt. Informacja o próbie uzyskania kredytu na dane klienta są przesyłane jako SMS lub e-mail. Cena rocznego pakietu alertów to koszt 24 zł. Natomiast zakup raportu BIK to koszt 39 zł.
Ocena punktowa BIK – jaki masz scoring?
Banki i instytucje finansowe przed udzieleniem kredytu, muszą ocenić ryzyko związane z jego udzieleniem. Aby to zrobić, potrzebują informacji o osobie ubiegającej się o kredyt. Pomocna jest także ocena punktowa, czyli scoring. Im jest on wyższy, tym lepiej dla kredytobiorcy.
Wpływ na ocenę punktową ma wiele zmiennych (charakterystyka klienta), które wyliczane są przy pomocy specjalnych algorytmów. Od 2018 roku w BIK scoring może mieć wartość od 1 do 100 punktów.
Oczywiście w ocenie punktowej BIK bardzo duże znaczenie ma historia kredytowa i terminowe spłacanie kolejnych rat. Dlatego negatywnie na wysokość scoringu wpływa:
zaległości w spłatach,
przekroczenie limitu kredytowego lub wysoki poziom jego wykorzystania,
duża liczba wniosków o kredyt złożona w krótkim czasie,
duża liczba otwartych kredytów,
krótki czas od podjęcia ostatniego zobowiązania.
Usługi BIK to nie tylko historia kredytowa
Biuro Informacji Kredytowej oferuje klientom indywidualnym kilka usług. Przyjrzymy im się na koniec, ponieważ między innymi zwiększają one bezpieczeństwo i chronią przed wyłudzeniami kredytów.
BIK oferuje:
Alerty BIK – dzięki nim dowiesz się poprzez SMS, czy nie zostało właśnie wysłane zapytanie do BIK (jeśli jesteś np. na plaży, to staje się jasne, że ktoś próbuje na Twoje dane wziąć kredyt),
Raporty BIK – otrzymasz informacje o swoich kredytach i pożyczkach,
Analizator Kredytowy BIK – dzięki tej usłudze sprawdzisz, czy masz szansę na kredyt,
zastrzeżenie dokumentów – na podstawie danego dokumentu nie będzie można potwierdzić tożsamości przy wniosku kredytowym,
zastrzeżenie kredytowe – na Twoje dane nie można wziąć kredytu i pożyczki.
Aby skorzystać ze wszystkich ofert BIK, trzeba najpierw założyć konto, a potem wykupić odpowiedni pakiet.
